Compte pro auto-entrepreneur : obligatoire ou pas, et lequel choisir
Un compte séparé n'est obligatoire qu'à partir d'un certain chiffre d'affaires, et il n'a pas besoin d'être « pro ». Mais avec la facture électronique, le choix de la banque compte un peu plus : certaines sont elles-mêmes plateformes agréées. Voici les règles, puis sept offres relevées sur leurs grilles tarifaires.
Un compte séparé, à partir de quand ?
Il devient obligatoire quand votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € deux années civiles de suite. Si vous avez une activité commerciale (achat-revente, commerce), il l'est dès le début, quel que soit votre chiffre d'affaires. En dessous, c'est seulement recommandé, mais c'est bien plus simple pour suivre vos encaissements et répondre en cas de contrôle.
Ce compte n'a pas besoin d'être un compte « pro ». Un second compte courant à votre nom suffit, s'il ne sert qu'à l'activité. Il doit porter la mention « EI » ou « entrepreneur individuel », et certaines banques le refusent sur un compte de particulier : c'est souvent ce qui pousse vers un compte pro.
Une banque refuse de vous ouvrir un compte ? Elle doit vous remettre une lettre de refus. Avec elle, la Banque de France peut désigner un établissement obligé de vous en ouvrir un : c'est le droit au compte.
Le lien avec la facture électronique
Pour recevoir vos factures électroniques à partir de septembre 2026, puis en émettre en septembre 2027, il vous faut une plateforme agréée. Certaines banques en ligne en sont une elles-mêmes, d'autres passent par un partenaire. L'avantage : factures, encaissements et rapprochement au même endroit.
Mais rien ne vous y oblige. Votre banque et votre plateforme peuvent être deux entreprises différentes, et plusieurs plateformes sont gratuites sans compte bancaire. Ne changez pas de banque pour la seule réforme.
Sept offres, côte à côte
Comment lire ce comparatif : 7 offres comparées parmi les nombreuses offres de comptes pour indépendants, donc une sélection non exhaustive. Ordre : alphabétique. Aucune place n'est payée. Certains liens peuvent être des liens partenaires, signalés comme tels, sans effet sur l'ordre. Nos critères et notre rémunération.
Offre d'entrée de chaque banque, relevée sur sa grille tarifaire officielle le 6 novembre 2026. Prix hors taxes quand la banque les affiche ainsi. Les grilles changent souvent : vérifiez avant de signer.
| Banque | Prix | Virements | Espèces et chèques | IBAN | Facture électronique |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédit Agricole (Pro by CA) | Liberté : 10 € HT/mois | 10 opérations au débit par mois, puis 0,50 € | Espèces et chèques en agence, 2 € par dépôt | FR | Passe par Kolecto, plateforme agréée |
| Indy | Essentiel : 0 € (Plus : 12 € HT/mois, ou 108 € HT/an) | Illimités et gratuits | Ni espèces ni chèques | FR | Indy est elle-même plateforme agréée, dès l'offre gratuite |
| L by LCL Pro | 9 € HT/mois, ou 97 € HT/an (gratuit si vous êtes déjà client LCL à titre personnel) | 40 par mois, puis 0,40 € | Non mentionnés dans le guide tarifaire | FR | Passe par Kolecto, plateforme agréée |
| Qonto | Basic : 11 € HT/mois, ou 108 € HT/an (1 mois d'essai) | 30 opérations par mois, puis 0,20 € | Pas d'espèces dans la grille ; chèques à 2 € l'unité | FR | Qonto est elle-même plateforme agréée |
| Shine | Free : 0 € (Start : 11 € HT/mois, ou 108 € HT/an) | Free : 3 par mois, puis 0,50 €. Start : 30, puis 0,20 € | Free : espèces à 5 % du dépôt, chèques à 5 €. Start : espèces à 3 %, 2 chèques inclus | FR | Shine est elle-même plateforme agréée |
| Société Générale (Jazz Pro) | Jazz Pro : 42 €/mois (33,60 € si vous avez une offre SG à titre privé) | Virements en ligne inclus, nombre non précisé | Dépôts d'espèces et remises de chèques gratuits | FR | Passe par One Up (service VIZUP), plateforme agréée |
| Tide | Gratuit : 0 € (Smart : 8 € HT/mois, ou 72 € HT/an) | Gratuit : 5 par mois, puis 0,20 €. Smart : 50, puis 0,20 € | Non trouvés dans la grille | NL (compte tenu par Adyen, aux Pays-Bas) | Passe par Docnova, plateforme agréée |
Ce qu'il faut savoir sur chacune
- Crédit Agricole (Pro by CA) : Retraits plafonnés à 350 € sur 7 jours. Les offres supérieures dépendent de votre caisse régionale. Cartes : 1 Mastercard Pro à autorisation systématique (3 000 €/mois) et 1 carte virtuelle. Facturation : kolecto inclus : devis et factures, 150 factures par an.
- Indy : Pas de dépôt d'espèces ni de chèques, pas de terminal de paiement. Compte tenu par Swan. Cartes : 1 Mastercard physique et 1 carte virtuelle, gratuites. Facturation : devis et factures illimités, comptabilité intégrée.
- L by LCL Pro : Retraits : 2 gratuits par mois, puis 2 €. Pensé pour les clients LCL. Cartes : 1 carte physique à débit immédiat (10 000 €/mois) et 5 cartes virtuelles. Facturation : kolecto, module Essentiel : 150 factures par an.
- Qonto : Pas d'accès pour votre comptable en Basic (il faut l'offre Smart, 23 € HT/mois). SIREN demandé à l'ouverture. Cartes : 1 carte One et 2 cartes virtuelles par mois. Facturation : devis et factures illimités, relances.
- Shine : Ouvrable avant d'avoir votre SIRET (30 jours pour le fournir). L'offre Free devient chère si vous faites beaucoup de virements. Cartes : free : carte virtuelle, carte physique en option (7 € d'envoi). Start : 1 Mastercard. Facturation : devis et factures illimités, toutes offres.
- Société Générale (Jazz Pro) : La plus chère du lot, mais la seule où espèces et chèques sont gratuits. Utile si vous en recevez beaucoup. Cartes : aucune incluse : carte Visa Business à 55 €/an, avec 25 % de remise. Facturation : vIZUP, sans frais en plus.
- Tide : IBAN néerlandais : un client ou un organisme français n'a pas le droit de le refuser, mais cela arrive encore. Quota de factures électroniques gratuites à vérifier : Tide annonce une mise en conformité gratuite, un de ses articles parle de 5 factures gratuites par mois. Cartes : 1 Mastercard physique et 1 carte virtuelle. Facturation : outil de facturation électronique intégré.
Selon votre situation
- Vous voulez ne rien payer
- Indy, Shine et Tide ont une offre à 0 €. Regardez surtout le nombre de virements inclus : Indy les laisse illimités, Shine Free en compte 3, Tide Gratuit en compte 5.
- Vous recevez des espèces ou des chèques
- Les banques en ligne les acceptent mal ou pas du tout. Le Crédit Agricole (Pro by CA) les prend en agence à 2 € le dépôt, et Société Générale (Jazz Pro) sans frais, mais cette offre coûte 42 € par mois.
- Vous êtes déjà client LCL
- L by LCL Pro est gratuit pour la même personne cliente à titre privé. Sinon, 9 € HT par mois.
- Vous n'avez pas encore votre SIRET
- Shine ouvre le compte sur pièce d'identité et vous laisse 30 jours pour fournir le SIRET. Chez Qonto, le Crédit Agricole et Société Générale, l'immatriculation est demandée à l'ouverture.
- Vous voulez tout au même endroit
- Indy, Qonto et Shine sont elles-mêmes plateformes agréées : compte, factures et réception des factures électroniques dans une seule application.
Un IBAN qui ne commence pas par FR
Tide fournit un IBAN néerlandais. Dans la zone SEPA, un client, un fournisseur ou un organisme français n'a pas le droit de refuser un IBAN parce qu'il vient d'un autre pays (règlement européen n° 260/2012). Si cela vous arrive, vous pouvez le signaler à la DGCCRF sur SignalConso. En pratique, des refus arrivent encore : si vous facturez des clients qui paient par prélèvement ou des administrations, un IBAN FR vous évite des discussions.
Ensuite : faut-il un expert-comptable ? et quelle adresse mettre sur vos factures.